上周的《财务自由的三个级别，你到达哪一级了?》，你看了吗?对于大多数拿固定工资的工薪族来说，要想实现财务自由，投资理财是重要经济来源之一。

　　当你面对五花八门的投资途径与方式，不清楚到底哪一种适合自己，能帮助自己慢慢敲开投资理财大门的时候，那就不妨来看一看点点搜集整理的五条理财黄金铁律吧。

　　严防支出，坚守利润：支出=收入-利润

　　这是一个先计划花销，还是先计划储蓄的基本问题。如果能将“利润=收入-支出”的观念转变为“支出=收入-利润”的观念，每个月定期按照一定比例将自己的工资存入银行，剩下的工资用于自己的日常开销，那样你的银行定存将会快速增长。

　　收入增长不等于财富增长：30年后的12w=现在的5w

　　这一条定律是要提醒大家注意通货膨胀。假如一个普通家庭现在一年的生活费用是5万元，每年的通货膨胀率为3%，那么30年后这个家庭如要保持现在的生活品质，一年的生活费用就会变成12.14万元。

　　因此，大家在进行投资理财筹划过程中，必须把通货膨胀因素考虑进去，扣除通货膨胀因素的财富增长才是真正的财富增长。

　　稳健理财型=50%稳守+25%稳攻+25%强攻

　　在有通货膨胀预期的情况下，对于大多数工薪族来说，投资理财一定偏向于稳健型，但理财时又容易被高收益的产品诱惑。因此，若想投资整体保持稳健，就需要掌握一个适度的配比。

　　50%稳守，拿出一半积蓄进行保本理财，可以用来储蓄或采购国债;25%稳攻，购买一些低风险、稳健收益的理财产品，比方点点搜财固定收益类理财产品，6.5%—11%年化收益比银行定存年化收益高出不少，同时又兼具稳健的特性;25%强攻，可以选择一些高风险、高收益的理财产品，比方股票等。

　　风险承受度=100-当前年龄

　　“投资风险”是绕不开的话题，点粉可以在点点搜财APP进行风险测评，以便评估自己的风险承受度。不过，面对收益不同的产品，很多人的风险承受能力往往随之波动。

　　客观上说，最容易衡量的标准，即风险承受度与年龄成反比。年纪越大在养老、医疗等方面的支出越大，会选择更稳健的产品以期回报。而年轻族群，有良好的职业预期，也更能承受高收益产品伴随的风险。

　　家庭理财完美方案：4-3-2-1

　　个人投资与家庭理财的区别相当大，个人更偏向受到职业、喜好、承受力，乃至生活习惯、未来规划等多方面因素影响。而对于家庭来说，可固定因素更多，也更趋向于大众化、保守化的理财方式。

　　4-3-2-1指的是家庭资产合理配置比例，即家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于存款以备应急之需，10%用于保险。这样的分配比能有效分散风险，帮助家庭资产实现保值增值。