新金融时代，用户借贷需求井喷，约9亿信用记录或空白或有限的用户，难以得到传统金融机构的服务。这类年青而活跃的用户，处于人生的成长期，还款意愿良好。为满足用户需求，各类型持牌金融机构纷纷发力线上业务，“金融线上化”需要专业金融科技的服务。

由于借贷知识和征信缺乏，用户面对各类持牌金融机构时陷入选择困难，也容易不自知地过度负债。而金融机构则面临海量数据的采集、整合、分析能力突破难、获客难、成本高、效率低、催收难等问题。

这一切给蓬勃发展中的中国金融科技行业创造了机会。作为行业头部企业的浅橙科技，凭借在信贷领域多年的耕耘，积累了超3000万的真实注册用户，在业务全新升级的背景下，依托大数据和人工智能核心技术，以“线上信贷营销风控专家”的身份服务了包含马上消金、中原消金等在内的超500家的商户，搭建起持牌金融机构与用户之间的桥梁，赋能借贷双方提升效率、降低成本，同时增强了用户体验。

“三体”智能决策引擎全新升级

作为科技型企业，浅橙科技聚焦“智能推荐和决策功能”，将自主研发的大数据分析体系、HAS风控体系和AI决策体系三大体系，整合升级为“三体”智能决策引擎，其核心的“获客+风控+贷后”功能为浅橙科技旗下的核心产品提供全方位的技术支持。

“三体”的三大体系中，由CTO领衔自主研发的HAS风控体系是核心，HAS包含Hi-Data大数据用户模型、AutoMan智能特征学习系统和S-Eye可视化特征衍生系统三大系统。此体系可实现无代码的风控策略部署，适配多场景，对不同的客群实施差异化分析、管理策略，能根据用户的个性化数据做智能风控。其自动化、即时性、精准度在信用资质评级、分层、信审、监测、分析和预警等方面体现的淋漓尽致。

基于“三体”智能决策引擎的大数据分析体系，其数据来源构成有三大部分：自有的3000万+的沉淀注册用户数据、数十家战略合作数据机构的数据以及用户授权的网络行为数据、电商数据等，“三体”通过人工智能、机器学习和智能建模等对用户人群进行关键指标运算，对多维度的用户标签进行研究，构建了较为全面的全息用户画像。此外，其内置的黑名单排查、反欺诈排查等功能可以据此对海量用户进行信用资质评级、分类和筛选，达到极速精准分层的效果。

在智能金融时代，“三体”的AI决策体系运用了逻辑判断、智能语音、可视化数据监控等方式，为贷前、贷中、贷后做技术支持，此体系能大幅提升效率，降低成本。

“三体”智能决策引擎的核心应用

目前，浅橙科技的To B端核心产品“信贷云”已服务了500+的商户，熟悉不同类型持牌金融机构的风控原则，有赖“三体”智能决策引擎，基于大数据和事实做决策，为机构做风控把关，将与其最相匹配的用户推荐给他们。

To C端核心产品——智能信用贷款超市“去哪借”，主要功能是为有信贷需求的用户提供海量产品，并依据他们的信用资质为其极速精准地推荐最适合的产品，这也是“三体”智能决策引擎在发挥技术支持作用。

在赋能持牌金融机构“金融线上化”全流程业务时，浅橙科技通过“三体”智能决策引擎，与合作金融机构联合开发线上信贷系统，输出大数据风控模型、大数据特征提取算法、机器学习算法和模型等，根据机构的风控偏好，为其导入最适合的潜在用户，并为机构设计定制化的全流程服务产品。有效地提升机构用户决策效率，并降低成本，同时促进业务规模化增长。

在智能金融的新时代，金融科技公司纷纷加强自身的科技能力，浅橙科技自成立以来就设立了数据决策中心，注重机器学习人才和技术的积累，不断推出和升级迭代自主研发的核心技术产品，注重大数据、人工智能技术在金融领域的应用，同时沉淀了海量多维数据资产，积累了全产业链的资源。

“三体”智能决策引擎的升级，也代表着浅橙科技在技术研发和应用上的不断创新，实现了对用户“信用让生活更美好”的承诺，同时完成了对各类型持牌金融机构“金融线上化”业务的全流程支持。未来，浅橙科技将继续以科技推动业务发展，以开放、合作的心态与合作伙伴一起构建高效共赢的金融科技行业生态，为打造智能金融新时代创造更多价值。